理財金字塔

【理財金字塔】3部曲!一起來檢視你的金三角夠穩健嗎?

理財金字塔為什麼這麼重要? 你想想看如果金字塔是倒的,可以撐過好幾千年嗎?正是因為金字塔的地基非常的穩健,所以才能夠撐過無數千年的風吹日曬雨淋!如果地基不夠穩,怎麼能夠走得長遠呢?

理財也有金字塔,那現在就可以來檢視一下自己的理財金字塔長怎樣? 拿出一張紙和筆,繼續往下看下去!

想深入了解投資美股ETF可以參考之前文章唷!
【美股新手懶人包】ETF投資全世界前必知的7大重點!


理財金字塔 / 理財金三角 是什麼?


下圖檢視自己的理財金字塔是否夠穩健!
以下內文讓你知道如何做出正確的資產管理配置!

理財金字塔


(一) 保本層 

這層是最重要也經常被忽略的地基


投資理財 一定很多人都都搞錯順序
想要先投資賺錢,賺到錢再來理財!但其實有錢人需要理財,窮人更需要理財,就像有一句話你不理財,財不理你!所以你覺得這世界上會有人不需要理財嗎?


其實正確的金字塔是要先理財,理財的部位越穩健,你投資的壓力反而是縮小的唷!更能夠準確判斷出正確的投資機會!


舉例來說"比爾.蓋茲的四分之三投資法
如果你現在有1000萬,拿四分之三的錢來理財,假如放在一個理財工具10年後還是1000萬,拿四分之一的錢去投資,如果運氣不好全部輸光,你10年後的錢有變少嗎?

Buffett

股神”巴菲特“曾經說過:
“ 第一條:Never lose money.
(永遠不要虧損本金)​
第二條:Never forget rule No. 1.

(永遠別忘記第一條) ​”



由此可見理財是多麼的重要!有錢人的投資理財觀念只有平手或是贏,一般人都是在贏跟輸之間遊走!


這層是最簡單也是最難的,如果沒有一個好的工具可以打敗通膨,也是浪費時間而已這裡所需要承擔的就只有時間風險,而時間不就是我們現在年輕人所擁有的嗎?也是相對最能夠承擔的風險了是吧!
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(二) 投資增值層

投資很重要沒錯,但在這層中所需要承擔的就是波動風險!


富爸爸窮爸爸這本必讀經典有提到一定要投資,當你把地基打穩,就可以向上操作 (但不一定適合每個人),開始投資之前你需要有足夠的知識、及投資策略唷!

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那在投資增值層為什麼說會有波動性風險呢
就像今年年初所發生的新冠疫情,影響了全球市場股市,導致大幅跌落!(但又有誰可能今年想退休卻受影響)

如果是你在退休的時候很不幸遇到了約10年一次的景氣循環,你的2000萬變成500萬這樣你還有辦法馬上安心的退休嗎?

並不是說使用投資做退休規劃行不通,而是需要先打穩地基再向這層進行,正是所謂的進可攻退可守呀!

這層的話,建議配置資產的20%~30%左右,在這層有可能大於1,也有可能小於1,但是極小的機率變成0,所以還是要注意自己資產的配置!

例如投資台積電,在我們有生之年它會倒嗎?不太可能!因為它倒了台灣也倒了!

波動性風險是什麼補充:
以股票來說,線圖永遠都是上下上下的,不可能會有一個波動是永遠垂直上漲,一定會有個下修再持續上漲 (以下圖為例↓)

投資增值層


(三) 投機層

這層需要承擔的就是你的本金風險! (求快但容易血本無歸)


在這層其實就是賭博的概念
有可能在短時間內你的本金比1大也有可能變為0甚至是比0小!
意思就是有可能讓你變成負債累累!


開店也是在這層唷!因為開店也是把你的本金拿出來!如果沒有做好準備開店,也是把你的本金歸零甚至負的!
建議是拿你所有資產的5%~10%在投機層就好,不要拿過多的資產在這層,相信如果沒有做好配置的人絕對沒有辦法承擔本金全數消失的風險!


結論

以上看完之後你的理財金字塔有合格嗎?如果沒有,要快點盡早做好資產配置囉!千萬不要小看自己的資產,不管有多少,一定要有健全的投資理財觀念,才能讓你的資產不斷往上增加,而不會一夜之間消失喔!


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